Советы при предоставлении долга по расписке. Риски займодавца

Довольно часто граждане предоставляют деньги взаймы, ограничиваясь получением долговой расписки от заемщика. К сожалению, нередко заемщик той или иной причине не возвращает долг, поэтому займодавцу приходится обращаться за защитой в суд.

На первый взгляд, кажется, что спор будет простым: деньги выданы, взамен получена расписка. Однако практика показывает, что порой возникают значительные трудности. Недобросовестный должник или его юристы часто прибегает к различным хитростям, чтобы в суде доказать «невиновность», то есть добиться отказа во взыскании задолженности.

Ниже приведем советы, которые хочется дать всем, кто намерен по расписке предоставить в долг денежные средства в заслуживающем внимания размере.

• Соблюдайте обязательные требования к расписке. Из нее должно четко следовать, что это именно долг (есть обязательство о возврате), верно указана сумма займа, подробно идентифицированы стороны, указаны дата выдачи расписки и срок возврата. Расписка должна писаться при вас, собственноручно заемщиком, разборчиво, на вашей бумаге и вашей ручкой. Расписку стоит бережно хранить в недоступном для третьих лиц месте (даже цветная копия высокого качества не стоит ровным счетом ничего).

Чаще всего риски вызваны тем, что из расписки не следует, что деньги получены с обязательством о возврате. Либо не указано, кто именно взял долг (только имя и фамилия). Либо не приведена (неправильно приведена) сумма долга. Либо заемщик оспаривает сам факт написания им данной расписки (например, текст расписки напечатан, а вместо подписи ­­– «закорючка»). Все это основание отказать во взыскании долга.

• Лучше передавать деньги безналичным способом лично заемщику на его счет с указанием назначения платежа (ссылка на долг, договор и (или) расписку).

Риски связаны с попытками заемщика признать расписку безденежной (наличные деньги не передавались либо передавались в меньшем объеме). Безналичный перевод в этом случае бесспорен.

• При наличных расчетах при передаче денег и составлении расписки лучше иметь свидетелей, которые смогут подтвердить эти факты. Можно сделать видеозапись. При передаче наличных лучше, чтобы в расписке было указано, что деньги собственноручно пересчитаны и проверены заемщиком.

Риски связаны с попытками заемщика признать расписку безденежной (деньги не передавались либо передавались в меньшем объеме), либо вообще отрицать факт выдачи расписки.

• Часто в судах встает вопрос о происхождении денег, когда речь идет о крупных суммах. Будьте готовы подтвердить, что у вас имеется реальная возможность предоставить спорную сумму. Лучше, если эти деньги перед передачей заемщику будут сняты с вашего счета, или иным образом подтверждена реальность суммы (например, вы сами документально получили эту сумму от кого-то).

Разъяснения Верховного Суда предписывают устанавливать возможность выдачи спорного займа исходя из финансового состояния займодавца. Сильные расхождения между доходами займодавца и суммой займа могут стать основанием для признания расписки безденежной и отказе в иске о взыскании долга.

• Получите от заемщика копии всех страниц его паспорта, его номер телефона и майл, узнайте место работы и должность, наличие авто (номер, марка, модель). Чем больше у вас будет информации о заемщике, тем лучше.

Это позволит избежать рисков, связанных с проблемой идентификации и поиска должника, его активов.

• Всегда лучше определить подсудность спора по месту вашего нахождения, чтобы не пришлось судиться с должником на другом конце страны или за рубежом.

Очень сложно, проживая в Москве, судиться и вести исполнительное производство, скажем, на Сахалине, если у ответчика там регистрация по месту жительства.

• Получите от должника в залог имущество, сопоставимое по цене с займом, или потребуйте, чтобы кто-то платежеспособный поручился за него в письменном виде. Это создаст дополнительные гарантии при неплатежеспособности заемщика или в случае его отказа вернуть долг. Залог или поручительство могут потребовать юридического сопровождения.

Без качественного обеспечения долга любое решение суда и исполнительный лист, к сожалению, могут оказаться бессмысленны. Если у заемщика нет имущества и официальных доходов, то он ничего не сможет вам вернуть.

• Иногда лучше не ограничиваться только распиской, а составить в дополнение к ней договор займа. Например, когда стороны согласовывают дополнительные условия: порядок возврата, подсудность споров, проценты, неустойку и т.д. Тут тоже советуем обратиться к юристу, который подготовит качественный договор.

Если условия не согласованы в письменной форме, то они не применимы к отношениям сторон.

При предоставлении в долг значительной суммы обязательно следует проконсультироваться с юристом. Он изучит конкретно вашу ситуацию и обеспечит правовое сопровождение заемных правоотношений. В будущем это поможет вам вернуть свои деньги и защитит вас от рисков недобросовестного поведения заемщика.

Специалисты ЦПО групп гарантируют высокое качество своей работы и всестороннюю защищенность прав и интересов клиентов в отношениях по займу.