Отсрочка платежей для бизнеса: как получить?
Предприниматели получили возможность получить отсрочку по имеющемуся займу. Воспользоваться мерами поддержки можно при соблюдении ряда условий
В марте и апреле 2020 года власти РФ объявили о мерах поддержки для бизнеса, пострадавшего от эпидемии коронавируса. Сегодня компании и ИП в рамках антикризисной программы могут воспользоваться, в том числе, отсрочкой по кредитным платежам. Рассмотрим основания и условия получения указанных мер господдержки.
Отсрочка по кредитным платежам
Компании из наиболее пострадавших отраслей экономики могут обратиться в банк за отсрочкой по кредиту сроком на 6 месяцев. В некоторых случаях задолженность может быть снижена за счёт субсидий банкам от государства (если этот банк участвует в программе Минэкономразвития РФ). Правовые особенности предоставления отсрочки установлены ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ, Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 г. № 410.
Длительность отсрочки
Кредитные каникулы предприниматель может оформить в срок до 31.12.2020 (период изменен Постановлением от 24 апреля 2020 г. № 575, ранее отсрочку можно было оформить с 01.04.2020 до 01.10.2020). Отсрочка предоставляется на срок не более 6 месяцев.
На практике кредитные каникулы выглядят так: если предприниматель выбрал льготный период в полгода, то в течение этого времени он не платит кредит, а после завершения отсрочки оплачивает его по прежнему графику. Соответственно, срок возврата займа продлится на 6 месяцев.
Условия предоставления отсрочки
На отсрочку могут претендовать компании:
1. Имеющие официальный статус субъектов МСП.
2. Осуществляющие деятельность в ораслях экономики, наиболее пострадавших от пандемии.Не проходящие процедуру банкротства, не приостановившие в соответствии с законодательством РФ деятельность (для ИП – не прекратившие деятельность).
Длительность льготного периода предприниматель определяет сам (напоминаем, максимальный срок может составлять 6 месяцев). Во время отсрочки не начисляется неустойка, банк не вправе требовать досрочного погашения кредита, не обращается взыскание на предмет залога (ипотеки).
Куда обращаться?
За получением отсрочки нужно обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка, либо по телефону. Если заявление соответствует всем условиям предоставления отсрочки, банк обязан изменить условия кредитного договора и уточнить график платежей с учетом новых условий в течение 5 дней.
В случае если заемщик не получил от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования уведомления, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору (или с иной даты, которая была указана в требовании заемщика).
В любое время предприниматель вправе отказаться от отсрочки, а также досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода.
Длительность отсрочки
Кредитные каникулы предприниматель может оформить в срок до 31.12.2020 (период изменен Постановлением от 24 апреля 2020 г. № 575, ранее отсрочку можно было оформить с 01.04.2020 до 01.10.2020). Отсрочка предоставляется на срок не более 6 месяцев.
На практике кредитные каникулы выглядят так: если предприниматель выбрал льготный период в полгода, то в течение этого времени он не платит кредит, а после завершения отсрочки оплачивает его по прежнему графику. Соответственно, срок возврата займа продлится на 6 месяцев.
Условия предоставления отсрочки
На отсрочку могут претендовать компании:
1. Имеющие официальный статус субъектов МСП.
2. Осуществляющие деятельность в ораслях экономики, наиболее пострадавших от пандемии.Не проходящие процедуру банкротства, не приостановившие в соответствии с законодательством РФ деятельность (для ИП – не прекратившие деятельность).
Длительность льготного периода предприниматель определяет сам (напоминаем, максимальный срок может составлять 6 месяцев). Во время отсрочки не начисляется неустойка, банк не вправе требовать досрочного погашения кредита, не обращается взыскание на предмет залога (ипотеки).
Куда обращаться?
За получением отсрочки нужно обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка, либо по телефону. Если заявление соответствует всем условиям предоставления отсрочки, банк обязан изменить условия кредитного договора и уточнить график платежей с учетом новых условий в течение 5 дней.
В случае если заемщик не получил от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования уведомления, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору (или с иной даты, которая была указана в требовании заемщика).
В любое время предприниматель вправе отказаться от отсрочки, а также досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода.
Важно!
Если банк, в котором предприниматель взял кредит, получает субсидии от государства для предоставления отсрочки в рамках программы Минэкономразвития РФ, есть возможность снизить платежи по кредиту после окончания льготного периода. Полученная банком субсидия покроет часть платежей по кредиту
Кроме отсрочки, установленной ФЗ РФ №106- ФЗ, Также банки могут предлагать собственные программы реструктуризации.
Отсрочка по кредитам для ИП и самозанятых
Отдельно стоит остановиться на кредитных каникулах для предпринимателей и плательщиков НПД.
Самозанятые граждане тоже могут обратиться в банк за отсрочкой по кредитам, при условии снижения дохода не менее, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом нужно иметь подтверждающую документацию. Что касается ИП – они могут получить кредитные каникулы как физические лица, или по правилам, предусмотренным для субъектов МСП, если деятельность относится к перечню пострадавших отраслей экономики.
Стоит отметить, что законодательство, предусматривающее меры поддержки для бизнеса, постоянно меняется. Практически ежедневно принимаются новые нормативно-правовые акты и уточняются условия предоставления льгот. Важно понимать, что не всегда банки заинтересованы в предоставлении беспроцентных кредитов и отсрочек. Отказывать заявителю могут по множеству причин, в том числе формальных, не разъясняя способов изменения ситуации. Для определения всех положенных по закону льгот их гарантированного получения рекомендуем предпринимателям обращаться к профессиональным юристам.
Самозанятые граждане тоже могут обратиться в банк за отсрочкой по кредитам, при условии снижения дохода не менее, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом нужно иметь подтверждающую документацию. Что касается ИП – они могут получить кредитные каникулы как физические лица, или по правилам, предусмотренным для субъектов МСП, если деятельность относится к перечню пострадавших отраслей экономики.
Стоит отметить, что законодательство, предусматривающее меры поддержки для бизнеса, постоянно меняется. Практически ежедневно принимаются новые нормативно-правовые акты и уточняются условия предоставления льгот. Важно понимать, что не всегда банки заинтересованы в предоставлении беспроцентных кредитов и отсрочек. Отказывать заявителю могут по множеству причин, в том числе формальных, не разъясняя способов изменения ситуации. Для определения всех положенных по закону льгот их гарантированного получения рекомендуем предпринимателям обращаться к профессиональным юристам.
