Ограничения испанских банков: как их снять гражданам Российской Федерации?

К нам обратился клиент, который владел недвижимостью и оформил вид на жительство в Испании. Для платежей по ипотеке и прочих нужд он открыл счета в испанских банках. Когда ему понадобилось срочно перевести крупную сумму знакомому в ОАЭ, он совершил несколько транзакций со своего испанского банковского счета.

Трудности возникли, когда банк потребовал следующие документы:

• официальные документы, на основании которых был совершен платеж в пользу получателя ОАЭ;
• информацию, подтверждающую деловую репутацию получателя платежа в ОАЭ.

Проблема заключалась в том, что деньги были выплачены за помощь в совершении сделки по приобретению недвижимости в ОАЭ. Согласно законодательству ОАЭ, такие сделки могут сопровождаться только лицензированными агентами. Получатель платежа не имел необходимой лицензии, поскольку действовал на основе дружественных отношений, хотя услуга оказывалась платно.

Юристы ЦПО групп помогли собрать документы, которые отражали суть проведенных операций, и соответствовали законодательству ОАЭ, Испании и России.

Были собраны документы, подтверждающие, что клиент стал собственником апартаментов в Дубае, а также представлены документы, подтверждающие оплату недвижимости.

В налоговых органах РФ была получена справка о наличии у клиента легального дохода и о том, что со всех сумм на счету в испанском банке были уплачены налоги.

Также в банк было направлено подробное письмо с объяснением всех платежей и их законного характера.

Дополнительно юристы ЦПО групп подготовили аффидевит, подтверждающий добросовестность клиента и законность его деятельности в РФ.

Комплаенс — это система мер и процедур, направленных на соблюдение законодательных требований и стандартов как национального, так и международного уровня.

В контексте открытия банковского счета в Испании комплаенс представляет собой набор правил и стандартов, которые банки обязаны соблюдать для предотвращения таких преступлений, как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов. Прохождение банковского комплаенса необходимо также для подтверждения законности денежных средств перед испанским банком.

• Идентификация личности (KYC)

Банк обязан провести процедуру "Know Your Customer" (KYC), которая требует от клиента предоставить документы, удостоверяющие его личность. Это может быть паспорт или налоговый идентификационный номер (NIE для нерезидентов). Эта мера помогает банку убедиться, что клиент — реальное лицо, которое не участвует в незаконной деятельности.

• Проверка источника средств (AML)

Финансовые учреждения обязаны не только идентифицировать клиентов, но также проверять источник средств и проводить анализ транзакций. Например, в рамках борьбы с отмыванием денег (Anti-Money Laundering, AML) они должны установить, откуда поступают средства, которые клиент планирует внести на счет. Это может потребовать предоставления выписок с других счетов, налоговых деклараций, договоров о продаже недвижимости или других документов, подтверждающих законное происхождение средств.

Испанские банки блокируют счета клиентов с российским гражданством на основании предупреждения Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) и Исполнительной службы Комиссии LIT LEXTRAM по предупреждению отмывания денег и валютных правонарушений Испании. Они стали проявлять повышенную осторожность в отношении операций и счетов российских клиентов.

Сначала необходимо узнать причину блокировки счета. Заблокировать банковский счет в Испании могут по следующим причинам:

• неполная идентификация клиента (например, были предоставлены не все документы);
• подозрение в нарушении политики банка (например, AML — борьба с отмыванием денег);
• нарушение условий использования счета (например, использование счета для деятельности, не указанной при открытии).

Если Вы являетесь гражданином России, не имеете вида на жительство в Испании и не владеете там недвижимостью, Ваш счет может быть заблокирован из-за внутренней политики банка. Нередко причиной блокировки становится отсутствие документов, подтверждающих происхождение переведенных средств.

Так как каждый банк блокирует счета россиян по своему собственному сценарию, то и список документов, необходимых для разблокировки может различаться между кредитными организациями.

Практически все просят предоставить подтверждение источников доходов, но требования к документам могут быть разные. Некоторые банки требуют предоставление документов исключительно с присяжным переводом (своеобразный аналог обычного перевода, заверенного нотариально).

Итак, если ваш счет заблокирован, необходимо:

• Запросить у банка в письменной форме причину блокировки и возможные варианты её устранения.
• Предоставить все затребованные документы (если это возможно).
• Если какие-то документы предоставить невозможно, укажите причины их отсутствия.
• Подробно описать каждую проведенную операцию, объяснив её экономическое обоснование.
• Обязательно представить документы, подтверждающие источник дохода (при этом желательно избегать дохода из офшорных зон), а также уплату налогов.
• При необходимости предоставить аффидевит от юридической компании, подтверждающий вашу добросовестность и законность проводимых операций.